Comprar casa é para a maior parte das pessoas a concretização de um sonho. No entanto, para grande parte das pessoas, esse sonho está dependente também da aprovação de um crédito habitação.
É por isso que, um dos passos mais importantes na compra de casa é escolher uma instituição financeira adequada e saber como utilizar um simulador de crédito habitação.
Com a ajuda da UCI, entidade especialista em crédito habitação, neste artigo vamos explicar-lhe o que é a FINE que se obtém com as simulações de crédito habitação e como deve interpretar as importantes informações sobre o seu futuro empréstimo que constam neste documento.
O que é a FINE?
A FINE é um documento essencial para quem pretende contratar um empréstimo, fornecendo informações importantes, para que possa tomar uma decisão mais consciente e informada. É neste documento que vai encontrar as principais características do empréstimo, como a taxa de juro, o prazo, a TAEG, o valor da prestação e as obrigações que terá de cumprir.
Outro aspeto importante deste documento, é o facto de conter a informação uniformizada o que permite comparar facilmente diferentes propostas.
Como é organizada a FINE?
A FINE divide-se em duas partes:
- A parte A que contem as informações gerais do empréstimo;
- A parte B que contem as informações mais específicas sobre o crédito.
Parte A
Na parte A da FINE poderá encontrar várias informações, a saber:
- As Principais características do empréstimo, como:
- O Montante do empréstimo;
- O Prazo do crédito habitação;
- O Tipo de empréstimo;
- O tipo de taxa de juro;
- O MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor, reflete o custo total do empréstimo, com o impacto dos juros e custos associados ao crédito habitação;
- O valor estimado do imóvel.
- A Taxa de juro e outros custos, onde encontra as seguintes informações:
- A TAEG ou Taxa Anual Efetiva Global – contempla as comissões, despesas e os seguros;
- A TAN;
- O Spread Base ou Spread contratado caso tenha contratado vendas associadas facultativas;
- As Comissões, despesas e outros custos;
- Os Seguros, nomeadamente seguro de vida e seguro multirriscos.
Na parte A da FINE também encontrará o valor da prestação mensal, a periodicidade das prestações, as modalidades de reembolso antecipado e outras características do empréstimo.
Tome Nota: Tanto o MTIC como a TAEG são indicadores importantes para comparar propostas e que lhe permitem ter uma noção do custo total do empréstimo. Utilize estes indicadores para comparar propostas de diferentes bancos ou diferentes produtos.
Parte B
Nesta parte encontrará a seguinte informação:
- Vendas associadas facultativas (caso existam);
- Custos com impostos como o IMT e o Imposto do Selo;
- A documentação necessária para avançar com o pedido de crédito habitação;
- O quadro de reembolso com o descritivo dos pagamentos ao longo do período em que o empréstimo está em vigor.
Tome Nota: Tenha em atenção que ao contratar vendas associadas facultativas (ex: cartões de crédito, seguros, etc…), como contrapartida para a redução do spread, poderá ter que manter a contratação desses produtos para manter as condições do empréstimo. Por isso, é importante olhar não só para as condições do empréstimo, mas também para obrigações que terá de cumprir e o seu impacto no empréstimo. Mais uma vez, o MTIC e a TAEG são indicadores que o podem ajudar a ter uma ideia do impacto dos vários custos no empréstimo, incluindo as vendas associadas facultativas que normalmente são utilizadas para baixar o spread, mas que acabam também por ter um custo associado.
Em que fases é entregue a FINE?
A FINE é entregue numa primeira fase sempre que se faz a simulação de crédito habitação e depois numa segunda fase mais avançada quando é entregue a FINE Aprovação com as condições finais do empréstimo que pretende contratar.
No caso da FINE Aprovação, após a entrega deste documento, caso pretenda avançar com a formalização do crédito, deverá cumprir-se um período de 7 dias (período de reflexão) antes de poder realizar-se a escritura. Afinal de contas esta é uma das decisões mais importantes que vai tomar na sua vida, por isso, é importante dedicar algum tempo para analisar este documento.
Se pretende comprar casa com recurso a crédito habitação e quer saber tudo sobre o seu empréstimo, nada como optar por um especialista em financiamento como a UCI. Uma instituição financeira com mais de 20 anos de experiência em crédito habitação, que pode esclarecer todas as suas questões e que o pode acompanhar do início ao fim do processo. Se quer avançar inicie o seu pedido de empréstimo aqui.
